Argent

Comment l'assurance voyage annuelle pourrait vous faire économiser de l'argent

Pour les personnes qui voyagent fréquemment sur une longue période, aucune litanie d'accidents et d'inconvénients ne peut rendre justice aux aléas de la vie réelle sur la route. Si vous ne vous emballez pas de temps en temps, vous n'essayez probablement pas assez fort. Semble familier? Vous êtes peut-être le candidat idéal pour un produit de voyage négligé: l’assurance voyage annuelle.

Qu'est-ce qu'une assurance voyage annuelle?

Peu de gens le savent, mais l'assurance voyage annuelle est une option économique, pratique et de bon sens pour les personnes qui voyagent plusieurs fois par an. Au lieu d'acheter des polices distinctes pour chaque voyage, vous achetez une seule police annuelle couvrant tous les voyages que vous effectuez au cours d'une année donnée.

Qui devrait souscrire une assurance voyage annuelle?

Comme vous pouvez le deviner, l'assurance voyage annuel est principalement utile aux personnes qui voyagent beaucoup, mais le seuil est inférieur à ce que vous pourriez penser. La plupart des compagnies d’assurance voyage disent que vous commencerez à voir des économies et des avantages si vous assurez trois voyages ou plus par an.

Peu importe si vous voyagez pour le plaisir ou pour les affaires; tous vos voyages sont couverts - bien que si votre entreprise paye pour l'assurance, vous voudrez peut-être obtenir l'autorisation d'utiliser la police pendant vos voyages d'agrément.

Qu'est-ce qui est inclus dans une police d'assurance voyage annuelle?

La plupart des compagnies d’assurance voyage proposent des régimes à niveaux pour une assurance annuelle. En termes simples, voici quels seront vos choix:

  • Un plan de base couvrant les frais médicaux et l'évacuation, les frais (repas, hébergement, etc.) associés aux retards de voyage inattendus, aux voitures de location et éventuellement à la couverture bagages.
  • Régime intermédiaire destiné aux voyageurs fréquents, qui ajoute une protection limitée en cas d'annulation et d'interruption de voyage.
  • Un plan haut de gamme conçu principalement pour les voyageurs d'affaires, avec la couverture la plus complète, y compris des limites de couverture élevées.

Avantages et inconvénients de l'assurance voyage annuelle

Même si vous êtes un voyageur assidu pour qui l’assurance voyage multi-voyages semble avoir du sens, ce résumé des avantages et des inconvénients de l’assurance voyage annuelle devrait aider à éclairer votre décision.

Avantages:

  • Commodité: L'achat d'une assurance voyage est un autre problème pendant le processus de planification du voyage; avoir à le faire une fois par an plaira à de nombreux voyageurs.
  • Cohérence de la couverture: le fait de savoir que vous bénéficiez du même niveau de protection pour tous les voyages peut rendre le processus d’achat d’assurance et le dépôt de demandes de règlement moins confus.
  • Corollaire aux deux précédentes: il suffit de lire les petits caractères une fois.
  • Si vous réservez souvent des voyages de dernière minute, il peut être utile d’avoir un plan annuel déjà en place.
  • Vous économiserez généralement de l'argent en souscrivant une assurance annuelle par rapport à un programme de voyage individuel.
  • Une couverture d'urgence de voyage est en place même pour les voyages pour lesquels vous ne pourriez normalement pas souscrire une assurance étendue.
  • C’est également le cas de la couverture médicale et dentaire; Avoir une politique d'un an qui couvre les problèmes inattendus lors de chaque voyage offre commodité et tranquillité d'esprit.
  • Si vous voyagez avec de nombreux objets de valeur (ordinateurs portables, téléphones, appareils photo, etc.), l'assurance voyage ajoute une couche de protection importante.
  • Certains régimes peuvent inclure des enfants de moins de 17 ans gratuitement, bien que ce soit également le cas avec l'assurance pour un voyage unique.

Les inconvénients:

  • La cohérence de la couverture peut être un inconvénient si votre type de voyage et sa destination varient. Vos besoins en matière d’assurance pour un week-end à Disney sont différents de ceux d’un safari de deux semaines, par exemple.
  • Les coûts pouvant varier énormément d'un voyage à l'autre, la couverture annulation de voyage peut être limitée ou non comprise dans les plans annuels les plus économiques.
  • Si vous rencontrez des problèmes lors de plusieurs voyages, vous pourriez commencer à vous heurter à des limites de paiement.
  • Une assurance commune avec l'assurance voyage est qu'il peut être difficile de savoir ce qui est couvert, et cela reste le cas avec l'assurance annuelle.
  • Il y a des limites à tous les éléments de votre couverture. Par conséquent, si vous voyagez avec un équipement coûteux, vous devez être au courant des éventuelles limites.

Prix ​​et disponibilité

L'assurance pour un voyage coûte généralement entre 3 et 10% du coût du voyage initial. Les prix varient en fonction de votre âge et de votre lieu de résidence. Comme test, j’ai utilisé mes propres informations et a constaté ce qui suit: Pour assurer un seul voyage national américain de 2 500 USD avec Allianz Travel, les forfaits vont de 82 USD pour le forfait de base à 130 USD pour le produit phare de la société. La fourchette pour un voyage international au même prix était de 96 $ à 176 $.

Les forfaits annuels correspondants coûtent entre 135 USD par an pour le régime de base d'Allianz, qui ne comprend aucune couverture d'annulation et d'interruption de voyage, et 500 USD par an pour le régime de base; le plan intermédiaire était de 275 $ par an. Ces chiffres montrent que vous ferez vos frais après deux ou trois voyages, selon le niveau de couverture dont vous avez besoin.

Travel Guard propose le plan annuel Travel Rite, dont le prix est fixé à 267 $, avec une offre de couverture similaire au plan de niveau intermédiaire d'Allianz.

L'assurance médicale de voyage multi-voyages Patriot d'IMG Global variait entre 200 $ et 245 $ pour moi seul, et allait jusqu'à 300 $ - 367 $ lorsque j'ai ajouté un conjoint.

Toutes les compagnies d’assurance voyage ne proposent pas d’assurance annuelle, et les composantes coût et couverture des régimes annuels varient d’une compagnie à l’autre. Voici plusieurs entreprises à considérer:

Pour comparer les plans annuels de différentes sociétés, consultez SquareMouth.

Que couvrent les régimes d'assurance voyage annuels?

Déterminer ce qui est réellement couvert dans un plan donné peut être un défi. Dans de nombreux cas, il peut sembler qu'il y ait plus d'exclusions que d'inclusions. Allianz exclut par exemple les affections médicales préexistantes, l'automutilation intentionnelle, les tentatives de suicide, la grossesse (sauf en cas de complications), les traitements de fertilité, l'accouchement, les troubles mentaux ou nerveux, l'abus d'alcool ou de drogue, les épidémies, la guerre, les réactions nucléaires, les actes criminels, saut à l'élastique, spéléo, parachutisme et sports de contact avec le corps - pour n'en nommer que quelques-uns. Beurk.

L'annulation de voyage, en particulier, devient difficile; certaines compagnies d’assurance proposent une option «annulation pour quelque raison que ce soit» si cela vous préoccupe, mais pour les régimes annuels, il se peut que cela doive être un complément.

Alors, qu'est-ce qui est réellement couvert? Il s’agit généralement d’interrompre un voyage en raison de problèmes de santé, de retard dans les vols, de louer une voiture de location, de valises perdues ou en retard, ainsi que d’évacuer les urgences médicales.

Assurance croisière

De nombreuses sociétés d’assurance vendent l’assurance croisière en tant que produit distinct, mais les offres sont quasiment les mêmes. Si vous décidez de souscrire une assurance annuelle, assurez-vous de demander si elle comprend également la couverture croisière. Pour en savoir plus, voir Assurance croisière: Tout ce que vous devez savoir.

Quand acheter une assurance annuelle

De nombreuses compagnies d’assurance vous permettent de souscrire une assurance voyage jusqu’à très proche de votre date de départ, parfois quelques jours ou quelques heures. Cela peut être utile aux procrastinateurs et aux optimistes parmi nous.

Soyez prudent, cependant: une tentative de souscrire une assurance voyage pour éviter les problèmes dus aux conditions météorologiques ou à d'autres événements naturels déjà en cours risque de ne pas fonctionner. Une fois que quelque chose comme cela commence, seuls les voyageurs qui ont acheté leur politique au préalable sont généralement couverts.

En outre, de nombreux assureurs ne couvrent pas les affections préexistantes. Ainsi, si vous avez un problème médical avant un voyage puis que vous souscrivez une assurance, il est possible que vous ne soyez pas couvert par les problèmes de voyage liés à cet état, selon le moment où il a évolué et la durée de votre traitement. période d'analyse de la politique. Vous pourrez peut-être obtenir l'annulation de cette condition si vous achetez peu de temps après votre dépôt de voyage initial.

C’est le type d’achat pour lequel vous avez besoin de votre temps au téléphone pour discuter de questions spécifiques.

Avec cinq ou six longs trajets sur mon radar au cours des 12 prochains mois, je pourrais peut-être envisager une assurance annuelle moi-même. Et vous? Partagez votre opinion dans les commentaires ci-dessous.